Как отказаться от кредита? Возможно ли это?

Современная реклама представляет кредиты своеобразной финансовой панацеей, которая может решить все проблемы заемщика как по взмаху волшебной палочки.

Однако на практике получается несколько по-другому, и часто только после получения желанной суммы человек понимает, в какую кабалу он попал и как непросто будет расплатиться с банком. Можно ли отказаться от кредита и как это сделать на практике – такова тема этой статьи.

Можно ли отказаться от уже взятого кредита?
Как отказаться от потребительского кредита?
Как отказаться от страховки по кредиту?
Что делать, чтобы отказаться от поручительства по кредиту?
Можно ли отказаться от кредита после одобрения заявки?

Можно ли отказаться от уже взятого кредита?

Заемщик вправе отказаться от взятого кредита в любой момент, но только в том случае, когда это не противоречит договору, подписанному с банком. Для этого ему придется выплатить банку всю сумму, взятую в кредит, а также проценты, начисленные за время пользования деньгами, и другие упомянутые в договоре платежи.

Если же кредитный договор был подписан, но деньги еще не получены, он может быть разорван без финансового ущерба для заемщика. Согласно ст. 807 ГК РФ заем начинает считаться полученным только в момент получения денег заемщиком. Это правило действует только для тех видов кредитования, где сумма выдается наличными деньгами, а не зачисляется на карту. С возвратом неиспользованного карточного кредита могут возникнуть более существенные проблемы.

Как отказаться от потребительского кредита?

Условия выдачи банками потребительских кредитов подробно описаны в новом законе, который так и называется – «О потребительском кредитовании». В нем прямо прописано, что клиент банка вправе отказаться от кредита в любой момент оформления ссуды, а также в течение 10 дней после подписания кредитного договора, причем объяснять причины отказа от услуг банка он не обязан.

Кроме того, в новом законе отменяется оплата клиентом банковских услуг по рассмотрению кредитной заявки.

Если же заемщик уже успел получить кредитную сумму либо ее какую-то часть, он должен будет вернуть ее с выплатой полагающихся по договору процентных начислений. Банк не имеет права требовать никаких дополнительных штрафных санкций при досрочном возврате кредита.

Как отказаться от страховки по кредиту?

Страховые выплаты по кредиту нередко составляют весьма значительные суммы, и по прошествии некоторого времени после получения займа многие начинают задумываться о том, как избежать дополнительных расходов. Наиболее просто решить проблему тем, у кого в кредитном договоре нет упоминания об обязательном страховании.

Но большинство банков далеко не так наивны, чтобы пустить дело на самотек. Они прямо указывают в договоре необходимость страхования здоровья и жизни заемщика, либо залогового имущества.

В этом случае можно попытаться уговорить банк отказаться от необходимости страховки, но в обмен финансовое учреждение обычно настаивает на увеличении процентов по кредиту. Банк мотивирует это требование возросшим при отказе от страховки финансовым риском для себя.

В ряде случаев банки соглашаются освободить клиента от необходимости платить страховку, но только после того, как они убедились в финансовой дисциплине и платежеспособности заемщика, т.е. после нескольких лет пользования кредитом.

Но случается и так, что освободиться от выплаты страховых взносов, незаконных комиссий и других обременяющих взносов заемщик может только по решению суда.

Что делать, чтобы отказаться от поручительства по кредиту?

В банковской практике бывает немало случаев, когда человек соглашается выступить для своего друга или родственника поручителем по кредитованию, а затем хочет отказаться от взятых обязательств.

Перспектива выплачивать банку долг за своего приятеля отрезвляет даже самых преданных друзей. Однако закон на этот счет высказывается достаточно строго: поручитель обязан выполнять свои обязательства либо до полной выплаты кредита, либо при изменении обстоятельств кредитования на которое поручитель не давал согласия.

Поручитель может освободиться от обязательств только в том случае, если заемщик найдет другого человека, согласного выступить в роли поручителя. Тогда старый договор с банком расторгается и заключается новый документ, в котором зафиксированы данные другого поручителя.

Можно ли отказаться от кредита после одобрения заявки?

Как уже было сказано выше, кредитный договор считается вступившим в силу только после того, как заемщик получит сумму, указанную при его заключении. До этого момента клиент банка свободен от обязательств, и финансовая организация не может принудить его взять кредит только на основе одобренной заявки.

До момента подписания договора о кредитовании заемщик может просто встать и уйти из банка без малейших последствий, даже в случае одобрения банком его заявки на кредит.

Более того, даже когда договор подписан, но кредитные средства не получены, заем не считается вступившим в силу. Документ может быть аннулирован по письменному желанию заемщика.