Что делать, если нечем платить по ипотеке?

Покупка жилья в ипотеку пользуется большой популярностью среди россиян. Благодаря оформлению кредитного договора многие граждане сумели решить свои жилищные вопросы и обзавестись собственной недвижимостью.

Однако успешно рассчитаться с долгами удается не всем. Потеря работы, пополнение семьи, неправильная оценка своих финансовых возможностей – основные причины, по которым некоторые люди рано или поздно сталкиваются с проблемой невыплаты кредита. Что делать, когда нет средств на обслуживание ипотеки? Какой выход может быть в такой ситуации?

Что будет, если не платить ипотеку?

Всем известно, что недвижимость, покупаемая в кредит, находится в залоге у банка до окончания ипотечного договора. Если ежемесячные взносы не платятся, банк имеет право реализовать квартиру и забрать полученные средства в счет погашения долга.

Как правило, имущество продается по заниженным ценам, поэтому иногда вырученные от реализации деньги не покрывают кредит. В результате заемщик остается не только без квартиры, но и с солидной задолженностью перед банком. К тому же он полностью теряет деньги, которые уже были внесены по ипотеке ранее. Именно поэтому, если вы видите, что не можете погашать кредит, стоит принять меры и решить проблему, дабы не остаться у разбитого корыта.

Что делать, когда нечем платить ипотеку?

Оптимальным вариантом в подобной ситуации является полное и досрочное погашение кредита. К примеру, можно одолжить деньги у друзей, родных и знакомых или продать другое имущество.

Как вариант, можно сдавать ипотечное жилье, а средствами, полученными с аренды, оплачивать ежемесячные взносы. Часто бывает так, что заемщики сдают свою более просторную ипотечную квартиру, а сами снимают жилище дешевле – в не столь престижном районе или не такое комфортное.

Если таких возможностей нет, остается только договариваться с банком. Для начала следует посетить отделение кредитной организации и узнать, какой выход из ситуации она вам предложит. Обычно банки заинтересованы в долгосрочном получении прибыли, поэтому идут на уступки. В любом банке существует несколько отработанных схем, которые он предлагает заемщику.

Одна из них – кредитные каникулы. Если вы испытываете временные трудности, вам предложат отложить на какое-то время платежи по телу кредита, выплачивая только проценты. С одной стороны, ежемесячный взнос будет несколько снижен, но с другой стороны, в течение этого срока вам придется оплачивать только услуги банка, а долг останется на прежнем уровне.

Другой вариант решения проблемы – снижение процентной ставки по ипотечному кредиту. На такие уступки банки идут крайне редко, но если вам удастся договориться, проплаты по кредиту будут более подъемными. Третий вариант – реструктуризация долга.

Суть подобной процедуры заключается в том, что банк увеличивает срок кредитования, уменьшая тем самым ежемесячный платеж. В некоторых случаях при реструктуризации можно перевести кредитный договор в другую валюту или снизить кредитную нагрузку за счет пересмотра графика платежей.

Как быть, если банк не идет на уступки?

Бывают случаи, когда ни один из предложенных вариантов заемщику не подходит или банк попросту не хочет идти на уступки. Что делать в такой ситуации? Оптимальным выходом будет рефинансирование ипотеки в другом банке.

Вы можете подыскать кредитную организацию, предлагающую более выгодные условия кредитования (например, с более низкой процентной ставкой) и договориться с ней о заключении нового кредита. Она выплачивает ваш долг в старом банке и получает в залог ваше имущество, а вы платите ей ежемесячные взносы по новому договору.

Если и рефинансирование не решает проблему, можно договориться с банком о самостоятельной продаже квартиры, то есть вы сами будете искать покупателя и назначать цену на недвижимость. В таком случае можно продать жилье по более выгодной стоимости, нежели при принудительной реализации.

Как правило, банки соглашаются на такие условия, но сделка купли-продажи должна быть проведена в установленные ими сроки. Независимо от того, какому варианту вы отдадите предпочтение, действовать нужно слаженно и уверенно, осознавая, что спасение утопающего – дело рук самого утопающего.